寿险投资型产品风险与监管

内容摘要：投资型寿险是在传统寿险基础上发展起来的新型寿险，是一种既具有保险功能又具有投资功能的创新性寿险产品，因其具有风险保障与投资理财的双重功能，在欧美等地受到广大寿险公司及客户的青睐。但在进入国内市场后，却遇到了重重困难，发展不是十分顺利。20世纪70年代以后，加速的通货膨胀抬高了利率水平，加剧了利率的波动，在这种不确定的环境中，投资型寿险的开发和运行使人寿保险业获得了新生，并具备了其他金融产品所没有的魅力。从总体来看，由于我国市场发展不成熟，国内寿险公司在这种环境下经营，加之其战略扩展，导致其长期缺乏科学合理的管理机制，且经营状况的评价指标粗放又不具有系统性，就无形中掩盖了寿险公司寿险投资型产品各方面的经营风险，从而增加了整个寿险行业的经营风险。本文以上述背景为依据，在相关理论研究的基础上，根据有关数据资料，对寿险投资型产品近几年的发展情况及相应的风险与监管力量作了分析。得出相对于传统的寿险商品,寿险投资型产品不仅要求具有一个良好的外部投资环境,包括相对成熟、规范和透明的资本市场,更需要寿险公司具有丰富的经验和娴熟的风险控制能力的结论。随后，着重对寿险投资型产品的风险与监管模式做了分析，就寿险投资型产品在我国的健康稳定发展提出了合理的建议。
关键词：寿险投资，经营风险 ，风险监管

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