我国商业银行主要操作风险成因分析及防范

我国商业银行主要操作风险成因分析及防范
摘 要
随着全球经济一体化速度的不断加快，以及金融业经营规模和交易范围的不断扩大，使得银行的操作风险日益受到关注。本文借鉴西方商业银行操作风险分类技术，分析了我国商业银行目前发展中所面临的主要操作风险，即组织风险、执行风险、人员风险、技术风险和外部风险，并结合实际，剖析问题所在，如组织结构及管理层变化、制度设计的缺陷、随意执行、盲目执行、故意违规逆行、非主观臆行、人力资源管理缺乏科学性及外部欺诈、竞争、突发事件和政策因素等。最后，从企业文化建设、组织体系调整及管理模式、技术和方法等方面探索操作风险管理架构及缓释风险的方法，以期提高商业银行抗御风险的能力。
关 键 词：商业银行 操作风险 分析及防范
ABSTRACT
With the pace of global economic integration continues to accelerate， as well as the size of the financial industry and expanding the scope of the transaction， making banks increasingly concerned about operational risk. This article from the Western commercial banks operational risk classification techniques， an analysis of the current development of China's commercial banks face the risk of a major operation that isorganizational risks，implementation risks， personnel risks， technical risks and external risks，combined with the actual analysis of the problem， such as changes in organizational structure and management， system design flaws， arbitrary execution， the blind implementation of irregularities deliberately retrograde， non-subjective opinion firms， human resources management and external lack of scientific fraud， competition， unexpected events and policy factors. Finally， from the building of enterprise culture and adjust the organizational system and management style， techniques and methods to explore such areas as operational risk management framework and the risk of sustained-release with a view to improving the commercial banks the ability to resist risks.
 
KEY WORDS: Operational risk analysis of commercial banks and the proposed
目 录
摘 要 VII
ABSTRACT Ⅴ
1. 绪论 1
1.1 研究背景和意义 1
1.2 国内外研究状况 1
1.3 主要研究内容 1
2. 操作风险研究的必要性 3
2.1 操作风险发生频率日益加大 3
2.2 操作风险引起损失金额和影响的扩大 3
2.3 操作风险管理是商业银行自身发展的内在要求 4
3. 操作风险的内涵及特点 5
3.1 操作风险的内涵 5
3.2 操作风险的特点 5
4. 操作风险管理的发展过程及现状 7
5. 我国商业银行操作风险的主要表现及成因 9
5.1 组织风险 9
5.1.1 组织结构及管理层变化导致的操作风险。 9
5.1.2 产品、流程及制度设计的缺陷导致的操作风险 10
5.1.3 组织内部信息传导不到位诱发操作风险 10
5.2 执行风险（或过程风险） 11
5.3 人员风险 13
5.4 技术风险 15
5.5 外部风险 15
5.5.1 政策风险 15
5.5.2 外部欺诈风险 15
5.5.3 外部竞争风险 16
5.5.4 法律风险 16
5.5.5 外部突发事件风险 16
6. 对策及建议 17
6.1 加强操作风险的环境建设 17
6.2 完善组织，建设新型的风险管理组织体系 17
6.3 完善各项业务风险预警监控系统 17
6.4 以人为本，强化临柜业务领域人力资源管理 18
6.5 实行重要岗位突击轮岗、带薪休假和突击走访制度 18
6.6 探索我国商业银行操作风险管理技术和方法 19
6.7 制定科学的风险管理策略 19
7. 结论 20
7.1 操作风险管理是我国商业银行风险管理的重要课题。 20
7.2 操作风险管理必须结合我国商业银行的实际。 20
7.3 操作风险管理必须在商业银行不同的管理层面系统地开展 20
致    谢 23
参考文献 25

*若需了解更多与协助请咨询↓→[电脑QQ][手机QQ]【数据协助】