商业银行小微企业贷款信用风险管理问题研究

小微企业占构成中国经济主体的80%以上，对中国经济起到了至关重要的作用，表现在就业渠道，税收,经济增速、社会安定等方面，对我国经济增长起到了支柱作用。然而在现实情况下，小微企业由于规模不经济，出货订单萎缩等经营问题，需要借助外部融资来解决经营困境。然而小微企业的各种现实问题使得小微企业融资进行的颇为坎坷，这已成为国内外都密切关注的问题。
中国正处于经济的转型期，GDP增速放缓，银行主营业务利差空间逐步缩小，商业银行就必须做出新的调整，一方面，大客户融资选择大多向资本市场转移，银行信贷不再是首要的选择；另一方面，对企业信贷过程加入了越来越多的收益考量，此外，小微业务信贷政策倾斜，信贷业务量增加、风险相对分散的优势日益显现，使商业银行加快建立信用风险管理体系，迅速地投入小微信贷的浪潮中。
本文着重研究了平安银行及包商银行开展小微企业融资的经营模式并剖析其在信用风险管理过程中的特点，针对融资过程中可取之处加以分析总结，出现的问题，提出改进策略，并应用SWOT分析方法剖析商业银行风险管理现状，采取措施来提高商业银行信用风险管理水平，实现收益和成本的有效平衡，逐步形成商业银行可持续发展的小微信贷风险控制模式。

关键词：小微企业；信用风险；信用风险管理体系

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