余额宝的互联网金融创新及风险控制研究
余额宝作为阿里巴巴公司推出的一种集增值功能和支付功能为一体的货币型基金新产品。一经问世就在社会上产生了巨大的影响，余额宝的推出进一步加快了互联网对金融市场的重构步伐，被认为是继支付宝之后又一“改变”互联网金融的历史性事件。余额宝是支付宝与天弘基金联合推出的理财产品；短短18天的时间，天弘基金的增利宝货币基金用户数达到全国最多的货币基金用户数，资金规模达到66.01亿元，余额宝的流动性、灵活性堪比银行活期存款，收益性是活期存款的14倍；同时，余额宝在繁荣的背后，还是隐藏着流动性、收益性和政策性风险。但是，余额宝一定是互联网金融的最闪亮的先行者。余额宝的业务发展迅速，将引发其他支付机构竞相效仿，产品收益率不断提升，对银行机构传统存款业务构成显著冲击。余额宝业务得到用户的热烈追捧，支付宝吸收存款成本低，但提供的理财产品收益率高且流动性大。本文主要介绍余额宝业务及其创新点，同时又对它所潜在的一系列风险进行了系统的分析，希望可以给投资者以参考。
关键词：余额宝 金融创新 风险 风险控制
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