论金融创新与金融监管——以美国金融危机为例

论金融创新与金融监管——以美国金融危机为例
摘 要：金融创新作为客观发展规律对金融监管的影响是决定性的，金融监管在某个时段可能会影响金融创新，但它最终要适应金融创新的需要。本文应用博弈论分析方法论证金融创新与金融监管的完全信息静态博弈关系，并借鉴美国金融创新和金融监管静态博弈的例证，探讨在金融全球化和金融自由化的浪潮下，我国金融监管当局如何适应新形势的需要，转变监管理念，运用现代信息技术，完善监管体系，防范金融风险。
关键词：金融创新；金融监管；静态博弈

Financial Innovation and Financial Regulation
———To The Financial Crisis in The United States as an Example

Abstract: Financial innovation affects financial regulation determine atively as a law of development. Although financial regulation has an impact on financial innovation at a specific time, it would finally meet the need of the latter. This paper demonstrates the static game relation between financial innovation and financial regulation by using the analytic approach based on the theory of static game. With the example of game between financial innovation and financial regulation in USA, the paper discusses how China's inancial authorities change regulatory notion and use modern information technology and improve regulatory system to lceep up with he new situation and reduce risks.
Key words: Financial Innovation; Financial Regulation; Static Game

目 录

一、引言………………………………………………………………………………1
二、文献回顾…………………………………………………………………………2
三、金融创新与金融监管的完全信息的静态博弈…………………………………3
四、美国金融创新与金融监管博弈的例证与启示…………………………………5
（一）从金融危机中暴露的金融创新与金融监管的关系……………………5
（二）美国金融创新与金融监管博弈的几点启示……………………………7
1.金融监管的滞后………………………………………………………………7
2.风险控制是金融监管的首要任务，金融创新将导致金融风险的变化……8
3.金融创新使金融机构日益全球化、全能化和集团化………………………8
    4.重视利用国际金融市场的风险共担作用……………………………………8
五、对我国金融创新与金融监管的建议…………………………………………… 9
（一）规范金融创新的主体行为，强化对金融创新主体的行为监督……… 9
（二）建立健全抵押保险和担保制度………………………………………… 9
（三）强化以促进谨慎经营为目的的风险控制……………………………… 9
（四）金融监管制度的制定要有前瞻性……………………………………… 9
（五）扩大监管范围……………………………………………………………10
（六）健全信息披露制度………………………………………………………10
（七）加强金融监管的国际合作………………………………………………10
（八）加强金融立法 , 建立健全金融监管的法律体系……………………10
六、结束语……………………………………………………………………………11
参考文献 ……………………………………………………………………………12

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