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1.4全能银行时代
1.4.1全能银行的变迁
19世纪中叶，德国、美国等国在工业化的过程中，都出现了全能银行，其中以联邦德国最为典型，可以提供几乎所有的银行和金融服务。在1929-1933年世界经济危机中，美国有近万家银行倒闭，为了防止银行危机的再度发生，美国国会于1933年通过的银行法即《格拉斯—斯蒂格尔法》，严格禁止商业银行从事投资银行业务，尤其是证券的承销和自营买卖业务，而且也禁止商业银行与从事证券业务的机构联营或人员相互兼职。此后英国、日本等国也纷纷效仿，实行了分业经营、分业管理的分离银行制度。
20世纪80年代以来，在金融自由化浪潮的冲击之下，金融创新层出不穷、金融监管逐步放松，各种金融机构之间业务相互交叉与渗透不断加剧。从1987年开始，美国联邦储备委员会先后批准了一些银行持股公司经营证券业务，1989年又批准花旗等五大银行直接包销企业债券和股票，从而使美国商业银行向全能银行方向转变取得了重大的进展。
1999年11月美国通过了《金融服务现代化法案》，废除了《格拉斯—斯蒂格尔法》关于银行业、证券业和保险业分业经营、分业管理的限制，允许银行扩展所有的金融服务。从而使美国的金融机构可“在一个屋檐下”和“ 用一种品牌”从事多种业务经营，标志着银行业进入了全能银行时代。
1.4.2全能银行的优势
全能银行主要有三大优势：首先，成本优势。由于全能银行业务范围广泛，有利于大幅度降低经营成本。
其次，竞争优势。全能银行所具有的成本优势无疑将使其竞争力大大提高。再次，抗风险优势。全能银行具有“内在稳定”的特征，由于全能银行的业务多样化和 收入来源多元化，银行的一部分业务亏损可由其他部分业务活动的盈利来补偿，即利用内部补偿机制来稳定利润收入，这就可以降低风险，使银行经营更加稳健，有利于整个银行体系保持稳定。
1. 5跨国银行时代
跨国银行，也称为多国银行。跨国银行是在许多国家设有分支机构和附属机构网，跨国经营金融业务的银行。
1.5.1.跨国银行的特点
跨国银行具有一些显著的特点：跨国银行拥有广泛的国际网络，经营广泛的国际业务（包括商业银行业务、货币市场和外汇市场业务、投资银行业务、信托业务等），从全球目标出发、制定全球经营战略，对国外分支机构实施集中统一控制。
1.5.2跨国银行发展的动因
毫无疑问，银行业选择跨国经营最根本的原因是为了谋求自身发展以实现更大的盈利。而从促进跨国银行迅猛发展的直接原因来看，主要包括三个方面的因素：
首先，国际金融市场的金融创新。20世纪80年代以来金融产品创新层出不穷，目前国际金融市场上已知的金融创新产品多达1200多种，这些金融创新产品最主要有金融远期、金融期货、金融期权、金融互换和票据发行便利五大类。
其次，金融自由化的深入发展。1997年末,世界贸易组织成员国签署“金融服务协议”,把允许外国在其境内建立金融服务公司并将按竞争原则运行作为加入该组织的重要条件,进一步促进了各国金 融业务和机构的跨国发展。国际金融市场的金融创新和金融自由化的深入发展，为跨国银行的大发展提供了物质基础和运行环境。
再次，银行业发展战略的调整。为了应对日益加剧的金融服务业全球竞争，各国大银行和其他金融机构竞相以扩大规模、扩展业务以提高效益和增强抵御风险能力作为发展新战略 ,国际金融市场掀起了声势浩大的跨国购并浪潮，造就了众多的巨型跨国银行。
1.6网络银行时代
从国际银行业的现状来看，网络银行的发展有两种模式：第一种：纯粹网络银行模式。这种模式的网络银行是完全依赖于互联网发展起来的全新的电子银行，这类银行几乎所有的银行业务交易都依靠互联网进行。这种模式又有两种情况，一是直接建立独立的网络银行；二是以原银行为依托，成立新的独立的银行来经营网络银行业务。
第二种：传统银行拓展网络业务模式。这种模式是指在传统银行基础上运用公共互联网服务，开展传统的银行业务交易处理服务，通过其发展家庭银行、企业银行等服务，即将传统银行业务延伸到网上，在原有银行内部发展网络银行业务。
1.6.1网络银行的特征
1.6.1.1网络银行是虚拟银行
网络银行没有实际营业场所，没有地址，只有网址，其营业场所是Internet带来的电子化空间。网络银行实现了无纸化银行服务，所处理的货币已经电子化。
1.6.1.2网络银行是智能化银行
传统银行主要借助于资金以及众多的银行员工为客户提供服务。而网络银行主要是借助知识和智能，许多工作由电子计算机自动完成，不需要柜台服务人员，因此员工人数较传统银行而言大量减少。
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