中国商业银行净利息收益率影响因素研究

自20世纪70年代末金融自由化，尤其是利率市场改革以来，利率在金融市场中的配置作用越来越重要，净息差也成为了衡量商业银行净利息收入的重要指标。立足于净息差的决定因素，探索各影响因素的相对重要性，对于揭示利率市场化改革过程中商业银行利率定价行为的变化，推动我国商业银行进行有效的资产负债管理，从而提高商业银行的盈利能力具有重要意义。通过对我国国内16家上市银行于近三年期间的数据进行实证分析发现，生息资产平均收益率和计息负债平均成本率这两大方面对商业银行净利息收益率的变化具有重大的影响，其中，资产负债结构、信用风险、流动性、利率风险、隐性成本、人民币汇率、法定存款准备金率、物价指数等因素通过影响生息资产收益率和计息负债成本率作用于净息差。鉴于此，在控制好风险的前提下，商业银行通过对影响净息差的各基本要素进行相应的权重分析及综合量化对比，进而做出对应的业务操作决策，可提高生息资产平均收益率和降低计息负债平均成本率，从而提高净息差，增强其盈利能力。

关键词： 商业银行；影响因素；净息差

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