中行淮北分行企业信用评级体系改进研究

当前我国正处在从传统经济向市场经济过渡的转轨阶段。经济领域的信用缺失不仅恶化了企业经营环境，降低了银行资产质量，而且增加了整个社会经济生活的成本，信用风险已成为金融风险的主要诱因。随着经济的发展和银行业监管的不断加强，信用评级在商业银行信贷管理中发挥着越来越重要的作用，一套科学有效的信用评级体系的建立，对于提高商业银行风险管理水平具有重要的现实意义。本文的主要目的是建立适合中国银行淮北分行实际的企业信用评级体系。
本文的改进之处在于：一是模型的指标体系设计采取由粗到细，逐层分解的树形结构，其中一级指标5个，各一级指标下设立3-7个具体二级指标，共有25个，比商业银行现有评级体系更全面、具体。二是模型所有指标权数的设置有统一的标准，计算分类方法都按统一的公式，保证了评级结果尽可能的客观性。三是在设计该模型时增加了更多来自于实地调查、内部调查的指标，使得对企业的评价更加真实。四是评级更加科学。注重了客户发展能力的评价。增加了利润增长率、市场竞争应变能力、发展规划3项指标，反映客户未来的发展趋势和发展潜力。五是该模型采用层次分析法和动态与静态相融合的方法进行评级研究，更多的注重企业的发展和变化。
本文通过对中国银行淮北分行现行评级体系存在问题的分析，遵循独立性、全面性、统一性等原则，采用定性分析和定量分析相结合的方法，建立新的指标体系，运用层次分析法确定指标权重和单项指标评分方法，设计了评级模型，对中国银行淮北分行现行信用评级体系进行了改进。本文通过淮北矿业（集团）有限责任公司信用评级实例的演示，验证了新的信用评级体系的可行性。通过案例检验，总体上建立了适应中国银行淮北分行发展的企业信用评级体系。

关键词：中行淮北分行；信用风险；企业信用评级改进；

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