济宁市商业银行金融风险管理的研究

  随着市场经济的发展，济宁市商业银行在促进区域经济稳步增长的过程中发挥着越来越重要的作用。但是由于相关历史原因以及自身存在的某些方面的问题，使济宁市商业银行金融风险的控制仍然面临严峻挑战，一方面是不良资产的增加，另一方面是同业竞争伴随着日益开放的市场，金融风险的传导方式和渠道越来越多，经营风险越来越大。因此在新形势下加强商业银行金融风险管理已经成为十分迫切的问题。本文主要针对济宁市商业银行所面临的主要金融风险，综合国内外的研究成果，吸收国内外金融风险管理的相关理论，提出了完善济宁市商业银行金融风险管理的思路和措施。本文首先对于商业银行信用风险进行了界定，并在此基础上研究了借款人的风险评级的变动对风险资本确定的影响。然后分析了我国商业银行建立金融风险量化分析体系的必要性以及济宁市商业银行在企业风险评级中存在的主要问题，建立了金融风险的模糊综合评价模型。最后，联系济宁市商业银行实际，分别从宏观和微观两方面，系统提出了防范济宁市商业银行金融风险的对策。

关键词：商业银行； 金融风险； 风险管理； 对策
ABSTRACT

With the development of market economy, Commercial Bank of JiNing play a very important role in promoting the steady increasing of region economy. There are two severe challenges on venture control in Commercial Bank of JiNing because of its relative historic reasons and limitations of itself. On the one hand, the bad assets are increasing gradually. On the other hand, the transit means and channels of commercial venture is more and more and the management venture is becoming more and more difficult in the new situation with the competition from the same industry and the development of financial market. This paper presents methods and ideas in order to perfect finance venture which is the most important venture we are facing with in commercial bank of JiNing. Then it analyzes necessity of building on the analysis system based on the numbers on financial venture and the major problems in financial evaluation, we set up our model of vague comprehensive evaluation on financial venture in commercial bank of JiNing and we experimented on it. Finally based on the facts of commercial bank of JnNing, we put forward strategies to control and prevent commercial bank of JiNing from financial venture in the minimum and maximum aspects.

Key words: commercial banks;  financial venture;  risk management;  preventions
目    录
1 绪论 1
1.1选题背景 1
1.2研究意义 2
1.3国内外研究现状 2
1.3.1国外研究现状 2
1.3.2国内研究现状 4
1.4研究内容 6
1.5研究方法与技术路线 7
2金融风险管理的相关理论 9
2.1金融风险的概念 9
2.2商业银行风险的类别 9
2.3商业银行风险的特征 11
2.4金融体系不稳定性理论 12
2.4.1金融不稳定性假说 12
2.4.2不对称信息理论 12
2.5银行风险监管内容 13
2.6金融风险管理的策略理论 14
2.6.1金融风险的预防策略理论 14
2.6.2金融风险的规避策略 15
2.6.3金融风险的分散策略 15
2.6.4金融风险的转嫁策略 15
2.6.5金融风险的对冲策略 15
2.6.6金融风险的补偿策略 16
3济宁市商业银行金融风险管理的现状 17
3.1济宁市商业银行的发展现状 17
3.2济宁市商业银行金融风险管理工作的现状 18
3.2.1信用风险层面 18
3.2.2市场风险层面 19
3.2.3操作风险层面 19
3.2.4流动性风险层面 20
3.3济宁市商业银行金融风险管理工作中存在的问题 20
3.3.1盈利模式单一，盈利水平低 20
3.3.2体制不完善，内部管理落后 20
3.3.3信用风险的监管不到位 21
3.3.4流动性风险防范体系不健全 21
3.3.5操作风险依然存在 22
4 济宁市商业银行金融风险管理中问题的原因与影响因素分析 23
4.1金融生态观念缺乏 23
4.2济宁市商业银行受政府政策的影响 24
4.3员工文化素质有待提高，高素质、专业类人才缺乏 24
4.4风险管理意识不强 25
4.5未能建立人才储备与培养机制 25
5 完善济宁市商业银行金融风险管理的建议 26
5.1 建立符合济宁市商业银行的内部评级体系 26
5.2建立并完善风险预警机制 27
5.3统一操作风险分类口径，实行分层管理 28
5.4引入ISO国际标准认证，统一操作风险执行标准 28
5.5加快推进风险数据库的建立 29
5.6建立风险损失的补充机制，降低操作风险损失 29
5.7增强风险防范意识 29
5.8优化储备资产结构，减少风险隐患 30
5.9建立健全员工培训体系，完善长效激励机制 30
参考文献 31

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