单亲家庭联合保险设计及精算模型单亲家庭的情况已经渐渐成为三口、夫妻之外的第三种家庭模式，这种家庭面临的生命风险以及风险所导致的影响远高于其它家庭模式，在一定程度上，一旦该种家庭发生事故等风险，则很有可能造成剩余一人的社会生活发生严重影响。因此，研究如何加强这类单亲家庭的保障，具有一定的社会意义。本文引入Copula函数来描述家庭成员之间的相依关系，同时对随机利率采用Wiener过程对所设计保险产品进行建模，分析在孩子未满18周岁之前在不同年龄段父母离世对保费厘定的影响以及在孩子成长区间内死亡的厘定，将孩子的成长分阶段进行分析，在不同时间段死亡变化带来的保费厘定影响。
关键词：单亲家庭联合保险；相依关系；精算现值；均衡保费
随着社会的不断进步，人们对于保险的意识已经开始不断提高，对于保险理念也从一开始的排斥到接受，传统的保险产品已经无法完全满足人们的生活需求，仅仅是避险功能的保险不再是主流，同时具备储蓄功能的保险也是人们所希望的。联合保险就是在这种情形下推出的一款家庭部分成员或整体投保同一寿险的新产品,当其中一人或多人发生保险事故时,其他家庭成员也可以享有属于他们的保险利益。与其他保险产品相比,联合保险可以避免家庭主要收入来源者发生事故后,使得整个家庭陷入经济困难的情形。是以，联合保险自推出之日起便深受被保险人的喜爱，也因此使得关于联合保险的研究成为了一个热门的主题。单亲家庭的情况已经渐渐成为三口、夫妻之外的第三种家庭模式，这种家庭面临的生命风险及风险所带的影响远高于其它家庭模式，在一定程度上，一旦该种家庭发生事故等风险，则很有可能造成剩余一人的社会生活发生严重影响。本文研究的单亲家庭联合保险仅针对确实为单亲，且该家庭结构基本不会发生变化的家庭。因此，研究如何加强这类单亲家庭的保障，具有一定的社会意义。同时成员之间相依程度远高于其它家庭联合保险中被保险人之间的相依关系，保险公司开发保险时往往提取较高风险保障系数（带有一定主观性，没有量化），因此采用客观度量工具去度量该相依风险，可以使保险公司承担风险与收益相符合，在市场竞争处于有利位置，这对保险公司具有重大现实意义。
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