商业银行信贷资产证券化风险分析

商业银行在我国经济和社会发展中居于举足轻重的地位，关系着国民经济命脉和经济安全。目前我国商业银行的利润主要来自于存贷利差，信贷风险是银行面临的最重要的金融风险。而资产证券化的出现为银行解决信贷资产的风险提供了一种重要的途径。资产证券化是20世纪60年代末兴起的金融创新的结果，这项技术起源于美国是当代金融发展的一大趋势，又是金融机构尤其是商业银行在竞争中所必须具备的技术。它使贷款成了具有流动性的证券，尽管这种证券还不能完全消除传统贷款方式的信用风险，但它使银行等债权人有了规避风险的手段和机会。资产证券化还有利于沟通货币市场和资本市场，金融机构可利用资产证券化技术改善资产质量，扩大资金来源，分散信用风险，缓解资本充足率要求的压力，提高金融系统的安全性。
本文首先介绍了资产证券化的相关理论体系，阐述了信贷资产证券化的风险，然后以中国建设银行公开发行的个人住房抵押贷款证券化产品为案例进行了详细的风险分析，并对中国商业银行发展信贷资产证券化提供相应的政策建议。

关键词：信贷资产，资产证券化，信用风险

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